बैंकों द्वारा ब्याज दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं

क्या आप जानते हैं कि ब्याज दरें प्रतिदिन बदलती हैं और कभी-कभी दिन में एक-दो बार भी।

बैंक आपको जो दर प्रदान करता है वह इस पर निर्भर करता है:

(1) पैसे की वर्तमान आपूर्ति और मांग

(2) ब्याज दर कब तक निर्धारित है

निश्चित दर ऋण बनाम एआरएम (समायोज्य दर बंधक)

छोटी लॉक अवधि कम दरों की पेशकश करती है। अपने निर्णय को इस आधार पर लें कि आप कितने समय तक गिरवी रखने की योजना बना रहे हैं।

(3) ऋण आकार

(3) मूल्य के लिए ऋण (LTV)

घर के हाल के मूल्यांकन से विभाजित संपत्ति द्वारा सुरक्षित कुल ऋण। यदि आपकी ऋण राशि मूल्यांकित मूल्य के 80% से अधिक है, तो ऋणदाता आपसे पीएमआई (निजी बंधक बीमा) चार्ज कर सकता है। यदि कोई उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है तो पीएमआई ऋणदाता को नुकसान से बचाता है। पीएमआई से बचने के लिए, आप अपनी पहली स्थिति के ऋणों को मूल्यांकित मूल्य के 80% से अधिक नहीं बनाना चाहेंगे। कुछ ऋणदाता कम एलटीवी पर दर प्रोत्साहन भी प्रदान करते हैं।

(4) क्रेडिट फिक्को स्कोर(अपने स्कोर में सुधार)
एक उच्च स्कोर अक्सर कम ब्याज दर की पेशकश करेगा। 720+ का स्कोर एक आवेदक को सर्वश्रेष्ठ कार्यक्रमों में रखता है। 680-719 अगली सर्वश्रेष्ठ श्रेणी है, इसके बाद 620-679 और 500-619 है।

(5) ऋण आय अनुपात (DTI)

सकल मासिक आय से विभाजित कुल आवास व्यय। यह निर्धारित करता है कि क्या आप पूर्ण दस्तावेज़ीकरण कर सकते हैं या कम दस्तावेज़ों के साथ अपना आवेदन जमा करना होगा (कथित आय, कोई अनुपात या कोई दस्तावेज़ नहीं)।

(6) दर लॉक अवधि

ब्याज दरें और अंक या तो ऋण को संसाधित करने के लिए आवश्यक समय की लंबाई से भिन्न होते हैं या यदि आप घर खरीद रहे हैं, तो एस्क्रो को बंद कर दें। रेट लॉक की अवधि जितनी लंबी होगी, पॉइंट या रेट उतने ही अधिक होंगे।
विशिष्ट लॉक अवधि 15, 21, 30, 45, 60 और 90 हैं।

(7) मालिक के कब्जे वाले वी.एस. संपत्ति मे निवेश करे
मालिक के कब्जे वाले ऋण की तुलना में गैर-मालिक के कब्जे वाले ऋण अधिक महंगे हैं।

(8) इंपाउंड खाते

यदि आप अपने कर और बीमा भुगतानों को संभालने के लिए ऋणदाता के साथ एक ज़ब्त खाता स्थापित करते हैं, तो कुछ ऋणदाता कम दर की पेशकश करेंगे।

(9) कैश-आउट

यदि आप पुनर्वित्त कर रहे हैं और नकद निकाल रहे हैं, तो ऋणदाता ब्याज दर को कम करने के लिए केवल पुनर्वित्त की तुलना में अधिक ब्याज दर / अंक चार्ज कर सकता है।

(10) संरचना का प्रकार

एकल परिवार निवास बनाम लो राइज कोंडो बनाम हाई-राइज कोंडो. आवासीय 1-4 इकाइयां बनाम वाणिज्यिक। कॉन्डोमिनियम एकल परिवार के घरों की तुलना में उच्च दरों पर उद्धृत किए जाते हैं। कॉन्डोस की दो श्रेणियां हैं (निम्न-वृद्धि = 4 मंजिलों से कम ऊँची, और ऊँची-ऊँची = 4 से अधिक कहानियाँ ऊँची।

(11) अमेरिकी नागरिक या ग्रीन कार्ड धारक वी.एस. अस्थाई निवासी
ऋणदाताओं के पास गैर-स्थायी निवासियों के लिए एलटीवी पर प्रतिबंध है। कारक जो वित्तपोषण को कठिन बना देंगे, उनमें संपत्ति पर ग्रहणाधिकार, या प्रोबेट द्वारा आयोजित ब्याज, या कई ट्रस्टों द्वारा स्वामित्व शामिल हैं।